Сколько ипотечных кредитов выдали банки в первом квартале 2025 года: цифры и тенденции

Начало 2025 года оказалось провальным для рынка ипотеки. Объём выданных займов резко упал по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Так, согласно исследованию, проведённому компанией Frank RG, за январь — март банки выдали ипотечных кредитов на общую сумму 589,7 млрд рублей. Это на 43,7 % меньше, чем за первый квартал 2024 года. Немного другие, но в целом похожие цифры приводит журнал «Банковское дело» со ссылкой на аналитику «Объединённого Кредитного Бюро». По подсчётам ОКБ, в первом квартале заёмщики оформили 127,6 тыс. ипотечных займов на сумму 551 млрд рублей (на 50 % меньше, чем годом ранее). 52 % кредитов приходятся на новостройки (по сумме — 65 %).

Тенденция объясняется несколькими причинами. Во-первых, ростом ключевой ставки ЦБ РФ, напрямую влияющей на ставки по кредитам, которые предлагают банки заёмщикам. В первом квартале 2024 года она составляла 16 %, а год спустя стала на целых 5 пунктов выше, то есть 21 %. Чем дороже обходится ипотека, тем меньше желающих её оформить. Одновременно растут и цены на жильё.

Кроме того, на фоне увеличения объёмов просроченной задолженности Центробанк загоняет кредитные организации во всё более жёсткие рамки. Регулятор обязывает банки тщательно проверять кредитную нагрузку потенциальных заёмщиков и не выдавать займы рискованным клиентам.

Наконец, в 2025 году заработал новый стандарт ипотечного кредитования, согласно которому требования к условиям выдачи жилищных займов стали более строгими. Например, банкам рекомендовано:

• рассчитывать первоначальный взнос в размере как минимум 20 % стоимости жилья;
• выдавать кредиты на сумму в пределах 80 % цены недвижимости;
• предлагать заёмщикам максимальный срок погашения не более 30 лет.

Также кредитные организации теперь обязаны проверять источник средств на первоначальный взнос. Это, например, не должны быть заёмные средства или некий виртуальный кешбэк от застройщика.

С другой стороны, в начале весны зафиксированы и позитивные изменения. Согласно тому же исследованию Frank RG, в марте 2025 года объём выдачи ипотеки оказался на 13,5 % больше, чем в феврале (248,7 млрд рублей в денежном выражении). Средняя сумма кредита за месяц тоже выросла на 4,1 % и составила 4,9 млн рублей.

Ряд экспертов оптимистично полагают, что постепенно ситуация стабилизируется: ставки по ипотеке снизятся, и она станет более доступной для граждан. Сбудутся ли их прогнозы — зависит от динамики ключевой ставки, политики ЦБ РФ и экономики страны в целом.