Оценка недвижимости для ипотеки: для чего нужна и как проводится

Оценочная компания № 1 предлагает услуги по оценке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области для получения ипотечного кредита. Мы аккредитованы крупными кредитными организациями, поэтому подготовленный нашими экспертами отчёт гарантированно поможет вам согласовать с банком условия займа.

Для чего нужна оценка при ипотеке

Когда заёмщик обращается в банк за ипотечным кредитом, одним из обязательных этапов является оценка недвижимости, будь то квартира в новостройке или вторичное жильё.

Основные цели определения стоимости залогового имущества для ипотеки:

• Минимизация рисков для банка. Установленная независимым экспертом цена объекта подтверждает, что она покрывает сумму кредита. В случае невыплаты ипотеки кредитор сможет продать залоговое имущество и вернуть средства.
• Уточнение размера займа. Результаты оценки квартиры напрямую влияют на решение банка о том, сколько заёмных средств он предоставит клиенту. Обычно сумма составляет 70–80 % от стоимости недвижимости.
• Проверка справедливости условий покупки для заёмщика. Независимая экспертная оценка рыночной стоимости квартиры защищает покупателя от возможного завышения цены со стороны продавца. Кроме того, при исследовании оценщик выявляет преимущества и недостатки объекта, что позволяет покупателю составить более полную картину.

Как проводится оценка недвижимости

Определение рыночной цены квартиры для ипотеки проходит поэтапно:

1. Подготовка. Заёмщик выбирает оценочную компанию, аккредитованную банком, заказывает у неё услугу и заключает договор. Оценщик запрашивает документы на объект и согласовывает с клиентом дату выездного обследования.

2. Осмотр экспертом. Это обязательный этап оценки независимо от того, идёт речь о жилье в новостройке или на вторичном рынке. Включает проверку состояния здания и квартиры, благоустройства и инфраструктуры в районе.

3. Анализ данных. На основании собранных сведений и исследования рынка оценщик делает расчёты, чтобы определить объективную стоимость квартиры.

4. Оформление отчёта. В нём приводятся данные о недвижимости, описываются применённые методики и выносится итоговое заключение эксперта о том, сколько стоит объект.

Подготовленный нашими специалистами отчёт передаётся заказчику в офисе в Москве или отправляется по нужному адресу курьерской доставкой.

Как выглядит отчёт об оценке

Это официальный документ, который оформляется по стандартам и с учётом требований кредитных организаций. Содержит информацию о проведённой оценке квартиры и служит основой для принятия банком решения об одобрении ипотеки. В отчёт включаются:

• Общие сведения — информация о заказчике, оценочной компании, оценщике, дате и месте оценки, целях и основаниях.
• Подробное описание объекта недвижимости.
• Перечень сведений, которые использовались при оценке.
• Результаты исследования аналогичных квартир на рынке новостроек или вторичного жилья, подтверждающие достоверность установленной стоимости.
• Описание применяемых методик и обоснование их выбора, а также непосредственно расчёты.
• Фотоотчёт.
• Заключение оценщика — итоговые выводы о стоимости квартиры с его подписью.

Сколько стоит оценка объекта недвижимости

Что влияет на рыночную стоимость недвижимости

Рыночная цена квартиры — это сумма, за которую ее можно продать на рынке при обычных условиях. На эту величину влияет множество факторов:

• Географическое расположение. Квартира в центре города или в районе с развитой инфраструктурой стоит дороже, чем аналогичный объект на окраине.
• Тип и состояние здания. Новостройки ценятся выше, особенно если возведены с использованием качественных материалов. Значение имеет не только качество самой жилплощади, но и дома в целом.
• Площадь и планировка. Большие квартиры с грамотным зонированием имеют более высокую стоимость, чем маленькие и нерационально спланированные.
• Этаж. Недвижимость на средних этажах часто стоит дороже, чем на первом и последнем. Это связано с удобством доступа и меньшим уровнем шума.
• Техническое состояние. Хороший ремонт, инженерное оборудование и другие улучшения повышают цену квартиры.
• Окружающая среда. Учитываются все нюансы: от видов из окон жилья до наличия поблизости социальной и транспортной инфраструктуры.
• Правовой статус. Обременения, незаконные перепланировки или проблемы с документами могут снизить стоимость объекта. В то время как квартира в новостройке от застройщика менее рискованна для покупателя, что повышает её цену.

Что такое ликвидационная стоимость и для чего она нужна банку при ипотеке

Ликвидационная стоимость — это цена объекта, по которой его можно быстро продать в вынужденных обстоятельствах, например если заемщик не сможет погасить ипотеку. Эта сумма тоже указывается в отчёте об оценке. Она, как правило, ниже рыночной, так как предполагает ускоренную реализацию имущества.

Для банка ликвидационная стоимость очень важна:

• показывает, какую сумму реально можно быстро выручить, если заёмщик перестанет платить по ипотеке;
• позволяет определить размер кредита (на неё часто ориентируются при расчёте условий ипотеки).

Как повысить стоимость квартиры в оценочном отчёте

Банки доверяют аккредитованным оценочным компаниям, поскольку те работают в соответствии с законодательством и профессиональными стандартами. Задача экспертов — определить объективную стоимость квартиры, которая будет предметом ипотеки.

Поэтому увеличение цены жилья возможно только за счёт определённых мероприятий. Например, покупатель может договориться с продавцом об оформлении недостающих документов на недвижимость или улучшении её внешнего вида за счёт уборки, косметического ремонта, декорирования.

Наши специалисты подскажут, что можно сделать, чтобы повысить стоимость жилья, и подготовят качественный отчёт для оформления ипотеки в минимально возможный срок.